Главная / Все о кредитах / Эта страница

       Влияние потребительского кредитования на ВВП России

   В последние годы российская экономика характеризуется положительными тенденциями объемов потребительского кредитования, которые положительно влияют на рост ВВП. Это очевидно, поскольку рост ВВП обеспечивают не только экспорт сырья (не только добывающие отрасли), но и внутренний спрос.

   Внутренний платежеспособный спрос является локомотивом развития экономики, поскольку именно он в конечном итоге создает благоприятный инвестиционный фон для развития конкурентоспособных предприятий, что безусловно положительно сказывается на более стабильное развитие народного хозяйства и делает экономику страны менее зависимой от экспорта сырья.

   В действительности внутренний спрос на продукцию, произведенную на территории Российской федерации, будет увеличиваться только в том случае, если будет увеличиваться покупательская способность населения, которое является потребителем в последней инстанции. Увеличить покупательскую способность можно двумя способами:
1. Повышать доходы населения.
2. Кредитовать потребительский спрос.

   В свою очередь, что бы осуществить положительную динамику увеличения объемов кредитования физических лиц нужно осуществить комплекс мероприятий, которые по своему воздействию подразделяются на прямые и косвенные.
Прямые мероприятия, направленные на увеличение кредитования спроса:
- информационная, просветительская работа, работа с ожиданиями населения;
- работа по развитию механизмов потребительского кредитования и ипотечного жилищного кредитования.
Косвенные мероприятия, направленные на увеличение кредитования спроса:
- развитие финансового сектора;
- регулирование финансового сектора;
- государственная поддержка заемщиков (например, гарантии на выдаваемые кредиты).

   Все вышеизложенные мероприятия должны благоприятным образом сказаться на росте ВВП и диверсификации экономики, ослаблении сырьевой зависимости. В рамках выбранной темы, меня интересует, насколько сильно потребительское кредитование влияет на динамику роста ВВП. Лаврушин А.А. в своей книге утверждает, что существует прямая зависимость увеличения ВВП от кредитования потребительского спроса. Действительно, если проанализировать изменения объема кредитного портфеля физических лиц и ВВП за последние тринадцать лет, то можно с уверенностью сказать, что существует сходство в динамике этих двух показателей.
На рисунках 1 и 2 представлены изменения, произошедшие с потребительским кредитованием и ВВП за анализируемый период. Изменение объема портфеля потребительских кредитов
   Рисунок 1 Изменение объема портфеля потребительских кредитов с 1998 года по 2010 год в млн. руб.

   Обращает на себя внимание не только сходство графиков, но и совпадение критических точек: максимального роста в 2008 году и спада в 2009году. Рост ВВП с 1998 года по 2010 год
   Рисунок 2 Рост ВВП с 1998 года по 2010 год в млн. руб.

   Предположительно кредитование потребительского спроса влияет на рост ВВП. Насколько сильна эта связь и не является ли это совпадением, выясним с помощью корреляционного анализа.

   Для проведения исследования возьмем квартальную статистику по изменению ссудной задолженности физических лиц и роста ВВП за последние 13 лет, и синхронизируем их по времени. Например: изменение объема кредитного портфеля физических лиц за первый квартал 2000 года составило плюс 2696 млн. руб., изменение ВВП за тот же период составило плюс 1461400 млн. руб. Построим статистическую диаграмму рассеяния для изменений роста ВВП в зависимости от изменений объемов потребительского кредитования (рисунок 3). Диаграмма рассеивания
   Рисунок 3 Диаграмма рассеивания.

   На рисунке 3 возможная положительная корреляция. Не четкое визуальное представление взаимосвязи двух явлений может быть обусловлено недостаточностью исследуемых пар, что в свою очередь зависит от сравнительно небольшого периода кредитования населения в РФ.

                   Стр.1   Следующая